Caixa elevou os juros imobiliários após pressão de bancos privados

Foto: Samuel Costa/Folhapress

Executivos dos grandes bancos privados procuraram a Caixa Econômica Federal para pedir a elevação dos juros do crédito imobiliário. A Folha apurou que a solicitação, ocorrida durante reunião no início de março, influenciou a decisão do banco estatal de subir as taxas, no dia 28 do mês passado.

Com os constantes saques na poupança, as instituições privadas vêm enfrentando o esgotamento da fonte de recursos menos onerosa para as operações de financiamento da casa própria.

A fim de manter a oferta de crédito imobiliário, a saída tem sido lançar mão de recursos mais caros, o que torna os empréstimos mais salgados para o mutuário.

Ao pedir à Caixa que também elevasse suas taxas, os grandes bancos buscavam a convergência de juros no mercado e a garantia de competição no setor.

A Caixa é o principal agente de financiamento imobiliário no país, com uma participação de mercado acima de 67% e o único a ainda ter recursos para bancar empréstimos mais baratos.

Oficialmente, a Caixa afirma que a elevação das taxas foi provocada pela queda do saldo da poupança, que pressionou o custo de captação de recursos pelo banco. A assessoria não confirmou o encontro com representantes dos grandes bancos privados.

O presidente da Abecip, Gilberto Duarte de Abreu Filho, associação que representa as instituições financeiras no segmento imobiliário, afirma que não pode comentar o teor da reunião porque não participou dela.

Procurada, a Febraban, federação dos bancos, não se pronunciou. Segundo ela, a entidade competente para o assunto é a Abecip.

POUPANÇA

De acordo com a Abecip, a retirada líquida de recursos da poupança somou R$ 16 bilhões apenas nos dois primeiros meses de 2016. Na comparação em 12 meses, o sal- do apresentou queda de 3,7% em fevereiro deste ano em relação a igual período do ano passado.

Duarte afirma que os bancos estão pressionados pelo esgotamento dos recursos da poupança. “Anualmente, cerca de R$ 50 bilhões são liberados pelas amortizações dos empréstimos. Mas a retirada de recursos da poupança tem pressionado as instituições. Hoje, o funding [recurso] restante são as LCI [Letras de Crédito Imobiliário]”, diz.

Essas letras são títulos de renda fixa adquiridos por investidores nos bancos, e os valores são revertidos para o financiamento de imóveis. Nesse segmento, as operações costumam ter taxas entre um e dois pontos percentuais acima dos contratos com recursos da caderneta de poupança.

Enquanto os bancos privados buscam recursos em ativos mais caros, a Caixa vem ampliando suas operações com recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), que é uma fonte mais barata de recursos para o crédito imobiliário.

“Para os bancos privados, se o custo médio é maior, isso tem que ser repassado”, diz Duarte. “A Caixa é mais do que um banco hipotecário, é um operador de recursos sociais”, afirma ele.

Folha Press